퇴직연금 증권사 이체 방법 추천 수익률 수수료 비교

퇴직연금 실물이전 제도 도입 후 증권사로 2조7000억 자금 이동. 수익률 높고 수수료 낮아 ‘머니무브’ 가속화.

📌 목차

• ‘머니무브’ 속도 내는 퇴직연금 실물이전 제도
• 은행에서 증권사로 2조7000억 자금 이동
• 증권사 vs 은행, 수익률과 수수료 비교
• 퇴직연금 실물이전 절차와 사전조회 서비스
• 투자 편의성도 고려해야 하는 이유

💸 퇴직연금 ‘머니무브’ 가속화, 실물이전 제도 도입 배경

2024년 10월 도입된 퇴직연금 실물이전 제도는 연금 상품을 해지하지 않고도 운영 중인 사업자 간 계좌 이전을 가능하게 해 자금 이동이 편리해졌습니다. 이는 연금 사업자 간 경쟁을 촉진하기 위한 정책입니다.

📊 증권사로 집중되는 퇴직연금 자금

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지난해 10월부터 올해 8월까지 증권사로 2조 7030억원이 순유입됐고, 상반기 은행권에서는 1조 1847억원이 이탈했습니다. 미래에셋, 한국투자, 삼성, NH투자, 신한투자증권 등 빅5 증권사에 자금이 집중되고 있습니다.

📈 증권사 평균 수익률 6.3%, 은행 4.2%보다 높아

2024년 기준 증권사의 퇴직연금 평균 수익률은 6.33%로 가장 높으며, 은행은 4.25%, 생명보험 4.43%, 손해보험 3.93% 순으로 낮습니다. 총비용은 증권사가 0.345%로 은행(0.474%)보다 낮아 투자자에게 유리합니다.

📝 퇴직연금 실물이전 사전조회 및 실제 이전 절차

금융감독원 실물이전 사전조회 서비스를 통해 동일 상품의 이전 가능여부를 확인할 수 있습니다. 이후는 기존 사업자에서 새 사업자 계좌 개설 후 이전 신청을 하면 절차가 완료됩니다. 단, 일부 상품(리츠, MMF, ELS 등)은 현금화 후 이전해야 합니다.

🔍 투자 편의성도 사업자 선택의 중요한 기준

전문가들은 수익률과 수수료뿐 아니라 제공하는 상품 종류, 포트폴리오 맞춤, 거래 편의성 등도 검토할 것을 조언합니다. 투자자가 직접 시장 변동성에 대응하기 어려운 만큼 안정적 운용 환경이 중요합니다.

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