청산형 채무조정 제도 확대｜탕감 기준과 2026년 빚 구제 정책

‘5%만 갚으면 탕감’ 청산형 채무조정, 원금한도 5000만원으로 확대

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💰 청산형 채무조정이란? 📈 주요 변경사항: 한도 3.3배 확대 👥 지원 대상 확대 및 조건 ⚖️ 기대 효과와 우려되는 점 🧾 신청 절차와 시행 시기

💰 청산형 채무조정이란?

청산형 채무조정은 취약계층 채무자가 일정 금액을 상환하면 남은 채무를 탕감해주는 제도입니다.

기초생활수급자, 중증장애인, 고령자 등이 3년간 원금의 5%를 갚을 경우 남은 빚 전액이 면제됩니다.

즉, 원금 1000만원이라면 50만원만 성실히 갚아도 나머지 빚이 사라지는 구조입니다.

📈 주요 변경사항: 한도 3.3배 확대

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2026년부터는 지원 한도가 현행 1500만원에서 5000만원까지 늘어납니다.

이는 기존 대비 약 3.3배 확대된 수치로, 더 많은 서민들이 제도 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

구분	현재 기준	개편 후	상환 금액
지원 한도	1,500만원	5,000만원	원금의 5%
예시	75만원(상환)	250만원(상환)	나머지 전액 탕감

이로써 연간 5천명 수준이던 수혜자는 최대 2만명까지 늘어날 전망입니다.

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👥 지원 대상 확대 및 조건

이번 개편은 기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상 고령자 등이 우선 대상입니다.

또한 개인회생이나 파산으로 이미 조정을 받은 사람도 일정 조건 하에 재지원이 가능합니다.

• 채무 원금이 5천만원 이하인 취약계층
• 3년간 원금의 5% 이상을 성실히 상환한 자
• 신용회복위원회 협약 금융사 채무일 것

가족채무를 상속받은 미성년자도 일부 조건 충족 시 구제받을 수 있습니다.

⚖️ 기대 효과와 우려되는 점

정부는 이번 확대 정책을 서민 금융안정을 위한 사회안전망 강화로 보고 있습니다.

하지만 일각에서는 도덕적 해이를 우려합니다. ‘어차피 정부가 탕감해준다’는 인식이 퍼질 수 있기 때문입니다.

정책 취지는 어려운 이들을 살리기 위한 ‘사람 중심 금융’이지만, 지속 가능한 제도 관리가 중요합니다.

🧾 신청 절차와 시행 시기

금융위원회와 신용회복위원회가 이달 중 제도 개편안을 확정할 예정입니다.

시행 시기는 금융사 동의가 완료되는 2026년 1분기로 예상됩니다.

신청은 전국 신용회복위원회를 직접 방문하거나, 협약 금융사를 통해 접수 가능합니다.

“3년간 원금의 5%만 성실히 갚는다면, 새 인생을 시작할 수 있습니다.”

❓ FAQ 자주 묻는 질문

청산형 채무조정은 누구나 신청할 수 있나요?

기초생활수급자, 중증장애인, 고령자 등 취약계층이 대상입니다. 일반 채무자는 해당되지 않습니다.

갚아야 하는 최소 금액은 얼마인가요?

원금의 5% 이상을 3년간 분할 상환하면 됩니다. 예를 들어 원금이 5000만원이면 250만원을 나눠 갚습니다.

사람마다 탕감 비율이 똑같나요?

기본 방식은 같지만, 소득·재산 수준과 상환 성실도에 따라 조정될 수 있습니다.

언제부터 신청 가능한가요?

2026년 1분기부터 금융사 협약 개정이 완료되는 즉시 시행될 예정입니다.

도덕적 해이 우려는 어떻게 관리하나요?

정부는 상환 의지와 취약성 검증 절차를 강화해 형평성 문제 완화에 나설 계획입니다.

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